随着经济不断发展，公众投资理财的需求和渠道逐步多元化。山西省处置非法集资领导组办公室近日发布了三起警示案例，提醒广大金融消费者：面对层出不穷的投资理财产品，要学会辨别非法投资渠道和产品，牢记“天上不会掉馅饼”，要通过正规渠道理性开展投资理财活动。

案例一

居住在某小区的李女士最近加入了一个投资交流群，“老师”经常在群里分享投资心得。有一天“老师”突然在群里说自己结识了一位导演，对方正在“众筹”拍电影，投资人可以像买银行理财一样参与其中，收益非常可观，投资份额有限，先到先得。李女士平时就爱看电影，怕错失良机，便通过对方提供的链接下载App，试着投了1万元。15天后她获得了2000元的收益，且本金还能取出来，就彻底放下戒备。随后，她累计在平台上投入了30万元，结果平台突然关闭，资金全部打了水漂。

案例解析

不法分子假借众筹等金融创新名义，通过高额收益吸引资金进入平台账号形成资金池，一旦资金链断裂，投资资金就无法兑现。所以，金融消费者不要轻易相信各类打着金融创新旗号的投资产品，不要轻易相信网络上鱼龙混杂的“投资建议”，不要通过他人提供的链接下载投资理财类App，在投资之前要通过正规的金融机构进行咨询。

案例二

退休金微薄的王阿姨一直很担心自己的养老问题，最近某小区门口免费发鸡蛋的“保险业务员”小刘给她推荐了一款“以房养老”的保险产品，说这是国家针对老年人推出的优惠产品，还给她看了其他人投资后每年获得的高收益。心动之下，王阿姨按照小刘要求，将自己的房子拿去抵押贷款，又签了一份借款合同，将借来的钱投资到理财项目上。谁知几个月后，王阿姨没有等来小刘说好的丰厚养老金，却等来了银行的催款通知单。

案例解析

真正的以房养老也被称为住房反向抵押贷款，是指老人将名下产权房抵押，在保有居住权的同时，定期从保险机构领取养老金。老人身故后，保险公司获得房屋处置权，处置所得优先用于偿付养老保险费用，剩余部分返还老人的继承者。案例中小刘的行为是以养老投资之名，行非法集资之实，符合“未依照法定程序经有关部门批准向社会公众筹集资金”“承诺一定期限内还本付息或给予回报”的违法特征，构成“非法集资”。

案例三

潘某以经营养殖为名，以高息诱惑吸引他人前来投资。为了制造假象，潘某谎称公司是“菜篮子工程单位，拆迁款上亿元，固定资产上亿元”，获得了不少老人的相信。刘大爷在借款给潘某后，第一个月不仅获得了利息，还获得鸡蛋等额外奖励。“尝到甜头”的刘大爷便投入全部养老金20万元。最后，拆东墙补西墙的套路难以维系，资金链断裂，潘某因涉嫌非法集资被依法查处。

案例解析

不切实际的投资收益、天花乱坠的宣传，看似美好，但虚假承诺最终会无法兑现。在投资时，消费者要选择正规金融机构，提高识别能力。要牢记非法集资特点：承诺高额回报、编造虚假项目、以虚假宣传造势、利用亲情诱骗。

省处置非法集资领导组办公室提醒，投资有风险，广大金融消费者要避免盲目、冲动地进行投资理财。此外，一旦发现自己参与非法集资后，要果断退出，不要继续参与或一厢情愿地赌下去，保留好相关证据，及时报案。

记者 梁丹 马向敏